Jak wpisy w rejestrach wpływają na możliwość pożyczki

Bazy takie jak:

a. BIK – Biuro Informacji Kredytowej

b. KRD – Krajowy Rejestr Długów

c. ERIF – ERIF Biuro Informacji Gospodarczej

d. BIG – Biuro Informacji Gospodarczej

e. BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

Przechowują wszelkie dane finansowe dotyczące operacji, jakie wykonuje klient i rejestrują je jako to wpisy w bazie. Wpisy te, będące równocześnie rejestrem dłużników sprawiają, że algorytm banków analizujący wiarygodność klienta, odrzuca wniosek osoby, przy której są zapisane z negatywne komentarze.

Już wpis o opóźnieniu wynoszącym 30 dni często zwraca informację o wysokim ryzyku udzielenia pożyczki.

Natomiast brak negatywnych wpisów sprawia, że osoba ubiegająca się o kredyt może uzyskać korzystniejsze warunki pożyczki w tym niższe RRSO.

Trochę innymi niż banki prawami rządzą się pozabankowe firmy udzielające pożyczek, które stosują bardziej elastyczną weryfikację i mają własne bazy, na podstawie których weryfikują potencjalnych klientów. Dlatego też dla osób zadłużonych pilna pożyczka dla zadłużonych online w pozabankowej w firmie pożyczkowej jest możliwa i łatwiejsza do uzyskania.

Przeszkodą też nie jest takim wypadku brak historii kredytowej, co dotyczy ludzi młodych, którzy nigdy nie ubiegali się o kredyt, i co wyklucza ich z grona klientów w banku. W instytucji pozabankowej również takie osoby znajdą odpowiednią dla siebie pożyczkę.

Pożyczki dla osób zadłużonych – gdzie ich szukać

Naprzeciw takim potrzebom i klientom, którzy nagle potrzebują pieniędzy, wyszły porównywarki ofert kredytowych online. Na takiej stronie znajdziesz w jednym miejscu wiele pożyczek, często pogrupowanych w odpowiednie, czytelne kategorie. Również oferta kredytowa podana jest w jak najbardziej przystępny sposób i bez problemu porównasz koszt pożyczki.

Dodatkowo porównywarki takie zawierają często rankingi i zestawienia najlepszych pożyczek, tych najbardziej poszukiwanych, udostępniając przyszłemu klientowi informacje dotyczące wszystkich kosztów, terminów udzielenia kredytu, spłaty i sposobu weryfikacji wiarygodności kredytowej.

Poniżej w tabeli znajdziesz kilka propozycji portali porównujących kredyty, z krótką informacją, na jakie udogodnienia możesz liczyć.

1. Zróżnicowaną ofertę pochodzącą od wielu kredytodawców.

2. Możliwość wybrania pożyczek skierowanych pod konkretne potrzeby i osoby w trudnej sytuacji życiowej.

3. Istnienie filtrów, które pozwolą na wybór oferty odpowiadającej w zakresie potrzebnej kwoty, terminu spłaty i sposobu weryfikacji.

4. Bardzo istotnym elementem, który powinien występować na stronie porównującej kredyty, jest rzetelny sposób przedstawienia oferty, informujący o wszystkich ponoszonych kosztach zaciągniętego zobowiązania.

Uzbrojony w tę wiedzę zapewne wybierzesz korzystną dla siebie opcję pożyczki pasującą do twoich potrzeb, jak i możliwości finansowych.

Jak wybrać bezpieczną pożyczkę dla zadłużonych

Po pierwsze korzystaj tylko z renomowanych porównywarek, które regularnie aktualizują oferty i oferują transparentność w działaniu. Renomowane porównywarki mają zwykle pozytywne opinie użytkowników, są obecne w mediach branżowych, a także współpracują z ekspertami finansowymi.

Sprawdź, czy porównywarka przedstawia regulamin działania, politykę prywatności i udostępnia różne kanały kontaktu, takie jak e-mail i telefon. A także czy została ujęta w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.

Agresywne reklamy i obietnice gwarantowanych pożyczek powinny wzmóc z twoją czujność. Sektor fintechów nigdy nie gwarantuje pożyczki, zawsze klient podlega weryfikacji.

Po wybraniu właściwego operatora pożyczkowego i jego oferty dopasowanej do twoich potrzeb przeczytaj dokładnie umowę, zapoznaj się z terminami spłaty, a także z informacjami mówiącymi o działaniach firmy pożyczkowej w przypadku zalegania ze spłatami. To ważna informacja, ponieważ odpowiedzialność za spłatę ponosisz ty. Dlatego też, zanim podpiszesz umowę, zaplanuj środki w swoich dochodach na spłatę przyszłego zobowiązania.

Alternatywy dla pożyczek dla zadłużonych

Pierwszą sprawą, którą powinieneś rozważyć, jest renegocjacja warunków umowy z wierzycielami, rozłożenie długu na bardziej dogodne raty, obniżenie kosztów czy odroczenie terminu spłaty. Wierzyciele często, mając na uwadze chęć odzyskania pieniędzy, potrafią renegocjować warunki wcześniej zawartej umowy.

Inną formą, która zabezpieczy ci spłatę aktualnych zobowiązań i pozwoli na uzyskanie kolejnych pieniędzy, to kredyt konsolidacyjny. Kredyt taki zwykle łączy kilka zobowiązań i pozostaje do spłaty jedna rata porządkująca finanse. A przy wydłużeniu okresu spłaty, kredyt konsolidacyjny cechuje niższa miesięczna spłata oraz możliwość uzyskania dodatkowego finansowania przy jego udzielaniu.

Dodatkowymi pieniędzmi, które pozwolą pokryć niezbędne wydatki, mogą być również pożyczki od rodziny lub znajomych, które często otrzymujemy bez żadnych odsetek.

Innym sposobem na dofinansowanie bieżących wydatków jest sprzedaż nieużywanych już przedmiotów, może to krótkoterminowo poprawić płynność finansową.

Zawsze też warto zwrócić się do doradcy finansowego i przedstawić swoją sytuację finansową i bieżące potrzeby. W razie konieczności pomocy doradca taki pomoże stworzyć plan wyjścia z zadłużenia albo uchronić przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia.

Podsumowanie

Ważne jest, aby przed podpisaniem umowy zweryfikować wszystkie koszty, wysokość RRSO, warunki spłaty i umowę przed jej podpisaniem.

Pamiętaj też, że w razie potrzeby istnieją w Polsce organizacje pozarządowe działające non-profit i zajmujące się wsparciem zadłużonych klientów oraz prowadzą sprawy konsumenckie. W takich organizacjach uzyskasz nie tylko edukację finansową, ale praktyczne poradnictwo prawne i finansowe, a także pomoc w negocjacjach z wierzycielem.